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            信用卡職業養卡遭嚴打!不再是門好生意

            支付百科張浩東2021/09/2489返回列表

            今年以來,在公安部門的出手下,替他人代還信用卡的職業養卡人面臨著艱難的處境,不僅開展業務的空間收窄,還要時刻提防警方的偵查。


            原本躺賺的信用卡職業養卡人,現在有了更多的焦慮,一方面要防止持卡人的信用卡被銀行風控,另一方面也需要尋找新的出路。


            1.警方嚴打職業養卡


            近日,向陽公安分局經偵大隊收到市公安局推送的重要線索,在某社區內有人從事非法信用卡代還業務,經常使用POS機刷卡的方式替他人償還信用卡,這引起了警方的懷疑。


            經過深入調查后,警方確定并掌握了嫌疑人的基本情況,嫌疑人吳某從2016年開始便從事替他人代還信用卡的業務,5年時間里為超過40名信用卡持卡人代還過信用卡。


            吳某的客戶資源十分固定,定期為持卡人償還信用卡賬單,有的客戶一合作就是一兩年,正是依靠持久的客戶關系,吳某幾乎很少主動拓展新的客戶,甚至可以長期把替他人代還信用卡當作主業。


            根據警方的了解,在替他人代還信用卡的過程中,吳某按照每一萬元收取80元至120元的比例收取手續費,用自有資金幫他人代還信用卡后,再利用POS機將代還的資金套取出來,從而達到養卡的目的。


            多年來,通過嫌疑人吳某之手代還的信用卡超過80張,僅在2021年6月至8月,吳某代還信用卡的交易流水就達到了810萬元人民幣,吳某從中獲利36萬元,由于情節嚴重,吳某也被警方依法刑事拘留。

             

            可以看到,吳某替他人代還過的信用卡數量并不算多,但依靠收取的高額手續費,吳某仍然獲得了不菲的收入回報,加上吳某的反偵察意識,不斷躲避警方的追擊,作案時間長達5年才被發現。


            這種鉆空子的違法行為,隨著警方與監管的愈發重視,已經受到了嚴厲的打擊,除了吳某外,市場上已經有越來越多的信用卡職業養卡人成為了警方的目標,信用卡職業養卡業務正在被全面清理。

             

            2.不再是一門好生意


            據統計,今年利用POS機為他人代還養卡的案件超過30起,相比往年打擊力度進一步增強,已有多名職業養卡人被判刑,背后也反映出公安機關和法院掃除信用卡職業養卡人的決心。


            前不久,資溪縣人民法院審結了一起非法經營案,兩名被告人自2017年開始利用POS機替他人養卡,截止案發之日,兩人累計養卡數量達98張,利用POS機套現的總金額為1526萬余元。


            兩人分別于2019年和2020年向公干機關投案,因非法從事信用卡代還業務,法院認為兩人非法從事資金結算業務,嚴重擾亂金融市場秩序,構成非法經營罪,均被法院判處一年以上有期徒刑。

             

            根據規定,使用POS機以虛構交易、虛開價格、現金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現金,數額在100萬元以上的,或者違法所得數額在5萬元以上的,涉嫌非法經營罪。


            對于信用卡職業養卡人而言,只需要幾臺POS機,就能從事替他人代還信用卡的業務,模式也非常簡單,職業養卡人墊資幫助他人償還信用卡后,再用POS機從持卡人信用卡中把資金套取出來。


            市場需求的存在,曾經令信用卡職業養卡一片火熱,動輒就能達到每月上百余萬的交易流水,靠收取手續費也喂飽了大量的信用卡職業養卡人,不過法律100萬數額的明確規定,讓諸多信用卡職業養卡人因觸碰紅線而被制裁。


            中國銀保監會福建監管局近日也發布提醒,利用POS機套現可能涉及犯罪,利用POS機為他人套現獲利,可能涉嫌非法經營罪被追究刑事責任,且很可能被犯罪分子利用來詐騙,自己最終也將成為受害者,而套現數額較大的持卡人也有可能涉嫌信用卡詐騙。

             

            幫助持卡人代還信用卡的行為,一不小心就有可能被打上信用卡非法經營罪的標簽,如今在信用卡職業養卡人加速入刑的環境下,替他人代還信用卡已經不再是一門好生意。

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