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            2021上半年手機銀行對比分析:競爭更加“精細化”

            銀行科技研究社薛小易2021/09/30104返回列表

            移動支付網訊,作為技術密集型產業,技術發展對銀行業的影響可以說是天翻地覆式的。


            近些年,技術發展為用戶享受金融服務創造了更便捷的方式,用戶可以在銀行外接觸到各種金融服務,銀行傳統的提供金融服務的渠道——線下網點也不再是銀行的主要渠道。因此,銀行服務紛紛走出銀行,通過多種方式,融入線上生態、移動生態等多種渠道,靠近用戶。


            在這些渠道中,手機銀行是最重要的渠道之一。畢竟,移動化的服務方式可以帶來更便捷舒適的用戶體驗,移動渠道中,手機銀行是銀行自有的渠道,對銀行具有其他移動渠道不可替代的價值。


            那么,今年上半年,各銀行手機銀行的表現如何呢,移動支付網對多家銀行的數據進行整理。


            1.個人手機銀行為“標配”,強調客戶運營、擴大優勢


            對比這些銀行的表現情況,可見,個人手機銀行幾乎已經成為銀行“標配”,但許多銀行都沒有組建企業手機銀行。


            與此相匹配的是,銀行個人業務數字化程度一向高于企業業務,銀行對個人業務移動渠道的布局也開始得更早。


            對比同時披露了個人手機銀行、企業手機銀行的數據,很明顯,企業手機銀行用戶總數增長、月活增長整體上都比個人手機銀行快。這或許與企業業務數字化程度較低,在這一領域的移動渠道上,銀行之間的競爭相對較低,要取得成效相對容易。



            鑒于企業手機銀行的信息披露較少,下述將主要對比個人手機銀行業務的表現情況。 


            在個人手機銀行上,銀行具有一些共同點。


            一方面在于加大對客戶的深度運營,避免用戶“跳出”本銀行渠道,選擇其他銀行,從而流失用戶。 


            這主要通過財富管理等方式進行。


            比如,交行就強調“打造財富金融業務特色”,打造“大財富—大資管—大投行”全鏈條一體化經營體系。這可以提高其對老年等客群的服務能力,也可以增大其對客戶的全鏈路服務能力;招行打造理財重點產品,完善理財客戶服務體系,上半年發布的“招商銀行App 9.0版本”推出財富全旅程陪伴服務。 


            另一方面,銀行也將自身優勢融入手機銀行,擴大其手機銀行渠道在同業中的競爭優勢。


            比如,中行通過多種方式,提高手機銀行境外服務能力,而境外服務一向是其優勢領域,其具體舉措包括:拓展境外服務范圍,關注手機銀行覆蓋境外機構數量、支持的語言類別、服務范圍等,新增在線自助注冊手機銀行、英國特色電子對賬單、在線開戶等功能。 


            再如,郵儲銀行在手機銀行引入中國集郵、報刊訂閱、郵政文創等郵政服務功能,提高差異化優勢。 


            在場景、客群選擇上,銀行的選擇則各具特點。


            2.個人手機銀行客群選擇的“人間百態”


            銀行設立個人手機銀行在于為個人用戶提供金融服務,滿足這部分用戶移動化的金融需求。在經營策略上,除了最基礎的支付、轉賬的金融服務,銀行近幾年最主要的布局之一在于打造覆蓋多種場景的線上生態,促進用戶在多種生活場景下選擇本行手機銀行。


            從這個角度來看,特定客群背后往往具有特定的生活場景,銀行的客群選擇與場景、生態策略具有明顯的聯系。 


            而在客群選擇上,銀行的選擇可以說是“人間百態”。 


            工行針對老年客戶上線幸福生活版“客服中心”;針對小微客戶推出普惠專版;面向縣域重點市場,其早已推出手機銀行美好家園版,隨后又在這一版本上線了“云網點”“云工作室”,進一步延伸服務觸點。


            農行面向縣域客戶,推出掌銀“鄉村版”,增加惠農理財、惠農e貸、惠農通服務點等專屬服務頻道;面向老年客戶,推出掌銀“大字版”,放大頁面展示、精簡服務功能、優化交易流程。


            中行手機銀行圍繞信用卡、私人銀行、養老等重點客群,新增信用卡頻道、私人銀行專區、“歲悅長情”版等專屬服務。根據此前的信息,2020年,中行手機銀行推出跨境、教育、運動、銀發四大特色專區,聚合場景及其相關服務,提供一站式金融和生活服務??梢哉f,中行在手機銀行客群管理上,具有一定的延續性,其手機銀行渠道對于老年客群的重視從去年延伸至今年,同時,其客群管理也有所變動,今年其強調的私人銀行等客群此前沒有提及。 


            中信銀行上半年快速上線了手機銀行“軍人版”,實現“1+6”多客群版本體系,覆蓋出國金融、老年、私行、小微、外籍、軍人。其中,軍人客群為今年上半年新增的客群。 


            類似種種,不一而足。


            事實上,手機銀行作為銀行數字化轉型“排頭兵”之一,銀行客群選擇背后可以體現銀行經營策略、重點的變化。因此,可以從手機銀行客群選擇上一窺銀行數字化的策略變化。 


            今年上半年,銀行在手機銀行客群的選擇上更加細化??梢?,銀行個人業務數字化已經在初步階段之后,進入了更精細化的布局階段,各銀行選擇的布局路徑具有明顯的差異,或是選擇數字化程度較低的客群(競爭性更低),或與其以往的優勢領域相關,或是在其以往客群布設的基礎上擴大對新客群的布局…… 


            與個人手機銀行相比,企業手機銀行領域的競爭更加“粗放”,未來,或許有更多銀行加入企業手機銀行的建設中,銀行在個人手機銀行的發展策略上也將選擇更加適合的。

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